金山網訊 5月2日，中國建設銀行在北京召開普惠金融戰(zhàn)略啟動大會，將普惠金融業(yè)務打造為建行在新時代背景下，應對市場新形勢、新變化的戰(zhàn)略支點，全面推進普惠金融戰(zhàn)略實施。

踐行大行使命，開拓藍海市場，普惠金融發(fā)展勢在必行

60多年來，建設銀行在新中國經濟建設的洪流中應運而生、砥礪奮進，在國家經濟發(fā)展和改革開放大潮中應勢而起、發(fā)展壯大,走出了一條具有鮮明特色的國有大型銀行興行強國之路。尤其在服務實體經濟、支持產業(yè)轉型升級、助力民生領域發(fā)展、破解社會痛點難點問題等方面，建設銀行一直有著大格局、大擔當，積極契合國家發(fā)展戰(zhàn)略，著力服務國家、服務人民，為國為民分憂。

黨的十九大指出，深化供給側結構性改革，建設現代化經濟體系。普惠金融是對社會事業(yè)和人民生活具有重大意義和深遠影響的領域，是推進供給側結構性改革補短板的關鍵環(huán)節(jié)。普惠金融涉及小微、雙創(chuàng)、扶貧、涉農等領域，涵蓋范圍廣泛，關系國民經濟質量和效益，關系就業(yè)和民生改善，是解決新時代發(fā)展不平衡不充分的社會主要矛盾、實施鄉(xiāng)村振興、打好脫貧攻堅戰(zhàn)、支持實體經濟補短板、降低社會融資成本，推動全面建成小康社會的需要。

我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段。增長動力也由投資拉動向消費驅動轉變，產業(yè)結構進一步轉型升級。隨著新業(yè)態(tài)快速崛起，新興產業(yè)、服務業(yè)、小微企業(yè)作用更加凸顯，生產小型化、智能化、專業(yè)化成為產業(yè)組織新特征，更多的市場由大型企業(yè)讓渡于中小市場主體。我們國家目前注冊的市場主體（包括小微企業(yè)、個體工商戶）近億個，市場潛力巨大。未來的社會，得草根者得天下。

普惠金融是新時代一項重要的政治任務，也是潛力巨大的藍海市場。建設銀行順應國家戰(zhàn)略導向和經濟發(fā)展大勢，在鞏固好傳統(tǒng)優(yōu)勢的同時，提出普惠金融戰(zhàn)略，進而實行市場調整，推展戰(zhàn)略腹地與闊地，提出住房租賃戰(zhàn)略，與普惠金融戰(zhàn)略一道，形成戰(zhàn)略縱深，提出金融科技戰(zhàn)略，形成戰(zhàn)略支持。三大戰(zhàn)略融合原有優(yōu)勢，鏈接外部市場，服務社會民生，體現大國重器的使命與擔當。

近年來，建設銀行率先啟航，完善體制機制，借力金融科技，打造一體化經營模式，創(chuàng)新產品體系，拓寬服務網絡，不斷拓展普惠金融服務的廣度和深度，奠定了堅實的業(yè)務發(fā)展基礎。截至2017年末，建設銀行普惠金融貸款新增居四行首位，四行唯一達到人民銀行普惠金融最高激勵目標，開辟出普惠金融可持續(xù)健康快速發(fā)展之路。

習近平總書記在博鰲亞洲論壇2018年年會演講時指出，“一個國家、一個民族要振興，就必須在歷史前進的邏輯中前進、在時代發(fā)展的潮流中發(fā)展。”普惠金融戰(zhàn)略是國有大行勇擔當的決定，也是順應經濟發(fā)展大勢的要求，更是自身業(yè)務拓展的需要。新時代建設銀行的戰(zhàn)略選擇決定了未來的核心競爭力，奠定了未來的市場地位，引導了未來的市場發(fā)展走勢。建設銀行將繼續(xù)發(fā)揚“責在人先、勇立潮頭”的主人翁精神，在普惠金融戰(zhàn)略引領下，將小微、雙創(chuàng)、扶貧、涉農等各項業(yè)務連接起來，連點成線，由線成面，集眾智、匯眾力，高起點開局，高定位起步，謀求高質量發(fā)展，全面譜寫新時代服務實體經濟的新篇章！

體制機制先行，產品服務配套，堅實基礎支撐戰(zhàn)略高起點

建設銀行普惠金融戰(zhàn)略的提出是基于良好的業(yè)務發(fā)展基礎。近年來，建設銀行全面發(fā)力普惠金融，在經營體制機制建設、產品服務創(chuàng)新、系統(tǒng)科技運用、服務網絡搭建等方面持續(xù)創(chuàng)新，成效顯現，具備了將普惠金融提升到戰(zhàn)略高度的各項條件。

建立了垂直組織管理模式。2017年4月，建設銀行在大銀行中率先成立普惠金融發(fā)展委員會，組建普惠金融事業(yè)部。持續(xù)將普惠金融服務機構向一、二級分行以及縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，已形成總行、分行、支行“三級”普惠金融垂直組織架構。

探索出科技金融支持發(fā)展的業(yè)務模式。針對普惠金融客戶“缺信息”、“缺信用”等特點，建行借助模型設計、數據積累與系統(tǒng)開發(fā)，創(chuàng)新建立起有別于銀行傳統(tǒng)業(yè)務的“數據化、智能化、網絡化”服務新模式：首創(chuàng)小微企業(yè)評分卡，突破小微企業(yè)融資服務中的信息、信用“瓶頸”；依托“新一代”優(yōu)勢，率先實現數據信息集成，精準“畫像”；首推“小微快貸”全流程線上融資，截止2018年3月，鎮(zhèn)江分行小微快貸上線一年時間內累計放款8.9億元，真正做到了小微企業(yè)把信貸資金用企業(yè)發(fā)展的“刀刃”上，贏得廣泛認可。

形成了特色化的產品體系。針對雙創(chuàng)、扶貧、涉農等銀行傳統(tǒng)模式下較難惠及的“長尾”客戶，建設銀行持續(xù)探索創(chuàng)新，逐步形成特色化的普惠金融產品體系：依托科技創(chuàng)新中心、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融中心等專業(yè)平臺，整合政府、產學研及各類金融機構的資源和力量，創(chuàng)新“FITO•飛拓”等綜合服務，助力雙創(chuàng)；依托農業(yè)龍頭為上下游經銷商、農戶提供信貸支持，依托“善融商務”創(chuàng)新電商扶貧模式，多措并舉推動精準扶貧；創(chuàng)新涉農業(yè)務擔保方式，與江蘇省農業(yè)信貸擔保有限責任公司聯合推出“蘇農擔1號”產品，服務三農；與市財政局、省再擔保公司、新區(qū)擔保四方合作推出地方特色扶持小微產品“惠微貸”。

搭建了線上線下全覆蓋的的服務網絡。針對基礎金融服務的薄弱領域，建設銀行進一步拓展普惠金融服務渠道，搭建線上線下、快捷便利的“智慧銀行”生態(tài)網絡：將普惠金融服務下沉到基層，挖掘網點潛能提升服務能力，進一步延伸服務觸角；打造“裕農通”服務品牌，在銀行網點尚未覆蓋的縣域，通過“移動金融+村級供銷服務社”，在行政村建設“村口銀行”，打通普惠金融服務最后一公里；實施“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，不斷拓展手機銀行渠道服務功能，提高普惠金融服務覆蓋面和效率。

“普惠金融”+“住房租賃”雙輪驅動，金融科技保駕護航，綜合化服務優(yōu)勢得到重塑

普惠金融戰(zhàn)略作為建設銀行戰(zhàn)略體系的重要組成部分，與住房租賃、金融科技相互支撐，協同發(fā)力，共同打造形成建設銀行差異化競爭優(yōu)勢，體現了建設銀行戰(zhàn)略決策的前瞻性和高遠性。

住房租賃戰(zhàn)略與普惠金融戰(zhàn)略形成了戰(zhàn)略縱深。建設銀行最早參與并抓住我國住房制度改革的歷史機遇，打造了“要買房 到建行”的特色品牌。習總書記提出“房子是用來住的、不是用來炒的”，在中央號召下，建設銀行作為市場先行者，快速推出住房租賃藍海項目，以住房租賃連接和承接住房按揭，主動探索多渠道、市場化手段發(fā)展住房租賃業(yè)務的新模式，為客戶提供更多更好的住房租賃金融服務和解決方案。住房租賃業(yè)務解決了“安居”方面的社會痛點，普惠金融則是致力于解決“樂業(yè)”方面的社會痛點，雙輪驅動，體現出建設銀行大國重器的應有擔當，以及對市場形勢預判的前瞻性和引領性。

金融科技戰(zhàn)略為普惠金融戰(zhàn)略提供了技術支撐。金融科技顛覆了傳統(tǒng)的“二八”定律，賦予了國有大型銀行支持普惠、服務草根的能力。建設銀行擁有近4億企業(yè)及個人客戶，積累了海量的數據儲備，在大數據技術應用、科技金融方面具有得天獨厚的先發(fā)優(yōu)勢。近年來，建設銀行通過“互聯網+大數據”精準獲客，“新一代”精準營銷、自動審批，“貸后三大工具”系統(tǒng)智能機控、主動管控風險，已取得顯著成效。依靠內外部數據信息整合直連，依靠大數據技術，依靠系統(tǒng)功能不斷完善，以往困擾銀行的小微企業(yè)信息不透明，客戶群體廣、小、雜的難點得到有效緩解，普惠金融業(yè)務流程效率不斷提高，成本、風險、收益實現平衡，可持續(xù)的商業(yè)發(fā)展模式已初步打造形成。 下一步，建設銀行還將繼續(xù)以金融科技為支撐，聚合客戶、接入場景、集成數據，打造面向市場和客戶的普惠金融交易與綜合服務平臺，構建普惠金融新模式、新生態(tài)。

快人一步 貸動未來 建行“小微快貸”為小微企業(yè)成長護航

為加強小微企業(yè)服務能力，建行突破傳統(tǒng)線下融資模式，運用互聯網思維，打造了安全、便捷、合規(guī)、值得信賴的互聯網融資平臺——“小微快貸”。通過分析企業(yè)及企業(yè)主在建設銀行的房貸信息、納稅信息、金融資產及結算數據等各項數據，批量挖掘潛在客戶并預測意向授信額度。“小微快貸”進一步改善了小微企業(yè)融資流程體驗，實現全流程網絡系統(tǒng)化操作?？蛻糁恍柰ㄟ^網銀、手機銀行、智能自動柜員等渠道，即可享受“網上貸款申請、貸款自動審批、自主簽約支用”的全流程網上融資服務，7*24小時全天候辦理，不受時間和空間的限制，隨借隨還。提升了服務小微企業(yè)的能力和效率，為小微企業(yè)帶來便捷和快速的服務。“小微快貸”業(yè)務是在轉變經濟發(fā)展模式與動能、高度信息化互聯互通的時代背景下，做出的積極創(chuàng)新，也是轉變模式助力小微企業(yè)騰飛的新起點。

突破傳統(tǒng)業(yè)務模式  創(chuàng)新服務小微企業(yè)

通過建行內部多個系統(tǒng)組件、外部人民銀行征信系統(tǒng)等互通互聯，利用互聯網渠道，實現了小微企業(yè)貸款全流程網絡化、自助化操作，在客戶信息完整的情況下只需要幾分鐘即可完成貸款全流程。同時，通過數據整合、在線審批，既保證了信息的真實性、有效性，又大幅減少了客戶信息采集、錄入、調查、驗證等人工操作，打造了新的業(yè)務流程，通過零售系統(tǒng)中標準化、模塊化的系統(tǒng)優(yōu)勢，進一步提高服務小微企業(yè)客戶的效率。

“互聯網+信貸”模式。“小微快貸”業(yè)務通過系統(tǒng)整合，自動批量獲取客戶相關數據，運用大數據分析，在建行零售貸款業(yè)務系統(tǒng)中建立了針對小微企業(yè)的專屬業(yè)務流程，貸款期限在1年以內，隨借隨還。并對小微企業(yè)及企業(yè)主的金融資產、信用狀況、業(yè)務辦理等全面信息的采集和分析，實現電子渠道在線申請、實時審批、簽約、支用和還款的快捷自助貸款。

全流程線上自助辦理。實現從客戶申請、業(yè)務評價、貸款審批、貸款支用和貸款歸還的系統(tǒng)化、標準化操作?？蛻艨赏ㄟ^多類電子渠道，包括建設銀行網上銀行、手機銀行、官方網站、智慧柜員機等自助設備，以及建設銀行認可的外部第三方渠道自助進行貸款申請、支用及還款。

多層次的產品體系。目前“小微快貸”業(yè)務針對不同客戶類型及需求場景，形成多個子產品體系，授信總額500萬元以下，具體包括：基于企業(yè)主的金融資產、納稅信息及存量房貸信息發(fā)放的線上純信用貸款“信用快貸”；基于可抵押資產發(fā)放的線上線下相結合的“抵押快貸”；基于可質押金融資產發(fā)放的線上貸款“質押快貸”。后續(xù)，還將有更多符合“小微快貸”模式要求的新產品在“小微快貸”平臺發(fā)布。

批量精準挖掘和營銷。通過系統(tǒng)匹配企業(yè)和企業(yè)主在建設銀行的金融資產、結算流水、房貸情況以及納稅信息等業(yè)務數據，篩選客觀的數據作為客戶準入、授信評價和貸后管理的依據，改變依賴小微企業(yè)財務報表進行授信評價的方式，實現對客戶的多維度判斷，運用內外部信用情況，批量挖掘出符合條件的潛在客戶，測算意向授信額度，實現精準營銷。

風險實時監(jiān)測。通過系統(tǒng)工具主動實施風險預警，提高風險管理的針對性。分析客戶在建設銀行的金融資產、個人貸款、企業(yè)流水以及外部的征信、納稅信息，對實質性風險進行判斷，解決財務報表不規(guī)范、難以準確反映小微企業(yè)風險狀況的問題。通過系統(tǒng)工具主動實施風險預警，提高風險管理的針對性。

推動發(fā)展快。截止2018年3月，鎮(zhèn)江分行小微快貸上線一年時間內累計放款8.9億元，真正做到了小微企業(yè)把信貸資金用企業(yè)發(fā)展的“刀刃”上。