金山網(wǎng)訊  為了吸引新的客戶，越來(lái)越多的銀行力推新客專屬理財(cái)產(chǎn)品，收益率普遍高于同一家銀行發(fā)售其他理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)這類產(chǎn)品投資期限普遍偏短，一旦在一家銀行購(gòu)買，到期之后就不再是新客戶，無(wú)法再次購(gòu)買這樣的產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士坦言，新客專屬理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)群體基本都是未在該行開戶市民，銀行之所以看中這樣的新客，主要是為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中下一階段的業(yè)務(wù)指標(biāo)打基礎(chǔ)。

“新客理財(cái)” 銀行吸引客戶的招牌

“沒(méi)想到市場(chǎng)中還有預(yù)期收益率4.45%的理財(cái)產(chǎn)品。”一家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，劉女士被一款較高收益的理財(cái)產(chǎn)品吸引。不過(guò)咨詢后劉女士很失望，雖然她在該行沒(méi)有購(gòu)買過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，但是卻開立有銀行賬戶，這樣不能定義為該行的新客戶，因此無(wú)法購(gòu)買新客專享理財(cái)產(chǎn)品。原來(lái)，劉女士看到的是該行最近推出的新客理財(cái)產(chǎn)品，募集期為7月30日到8月5日，投資期限91天，起購(gòu)金額5萬(wàn)元，參考年化收益率4.45%，到期自動(dòng)贖回。

在另一家商業(yè)銀行也有同款產(chǎn)品：7月31日至8月6日在售的新客戶專享理財(cái)產(chǎn)品，起購(gòu)金額100萬(wàn)元，投資期限91天，預(yù)期年化收益率4.55%。

為了吸引投資者，銀行在互相比較各自發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品收益率的同時(shí)，也在挖掘新的市場(chǎng)上下功夫。近日，市內(nèi)數(shù)家銀行力推新客專享理財(cái)產(chǎn)品，收益率均高于同期發(fā)售的其他理財(cái)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品大多是面向普通的投資者，起點(diǎn)金額相對(duì)較低。不過(guò)想要購(gòu)買這樣的專享理財(cái)，需要具備新客戶的資質(zhì)。采訪中記者發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行對(duì)于新客的要求不一，如一家銀行對(duì)于新客是這樣定義的：要求從未在該行開立銀行賬戶，而且也沒(méi)有購(gòu)買過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的市民。

投資91天新客理財(cái) 10萬(wàn)元僅多收益200多元

自今年年初至今，投資者始終會(huì)問(wèn)這樣一個(gè)問(wèn)題，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率還會(huì)不會(huì)再上升？事實(shí)上理財(cái)產(chǎn)品收益率一直掉頭向下，收益率由年初的5%下降至4%。不過(guò)，近期各家銀行推出的專屬理財(cái)收益率吸引了不少投資者的目光。“新客理財(cái)與普通理財(cái)產(chǎn)品相比，收益率相差不足1‰，小額資金也相差不了多少錢。”一家銀行理財(cái)師道。

以一家銀行在售的新客理財(cái)與普通理財(cái)為例，投資期限91天，預(yù)期年化收益率分別為4.45%和3.65%，起購(gòu)金額均為5萬(wàn)元。如果以10萬(wàn)元資金分別購(gòu)買這樣兩款產(chǎn)品，到期收益分別約1122元和910元，僅相差212元。

此外，新客理財(cái)產(chǎn)品的投資期限和種類可選擇性很小，每期在售的產(chǎn)品基本只有一兩種，投資期限也在半年以內(nèi)。相比之下普通理財(cái)產(chǎn)品顯得較為靈活，投資期限分為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年不等，可以滿足不同需求的投資者。

7天募集期 無(wú)形中稀釋收益

目前在售的新客專享理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益基本在4%以上。在整個(gè)投資理財(cái)市場(chǎng)中，其收益優(yōu)勢(shì)較為明顯，不少市民也想嘗試這樣的理財(cái)產(chǎn)品。然而，理財(cái)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄有著截然不同的收益表現(xiàn)，習(xí)慣定期儲(chǔ)蓄的市民都知道，定期存款是從自己存入的時(shí)間開始計(jì)算利息的，但是理財(cái)產(chǎn)品則是從起息日開始計(jì)算收益。而這些新客理財(cái)產(chǎn)品募集期普遍在一周左右，這樣購(gòu)買這類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)越接近起息日，空置期就會(huì)越短。有業(yè)內(nèi)人士建議，如果購(gòu)買這類產(chǎn)品，建議在第4、5天時(shí)進(jìn)行購(gòu)買。

“購(gòu)買產(chǎn)品2日就開始起息和購(gòu)買7日后才開始起息，其收益肯定不同。”上述業(yè)內(nèi)人士道。她以5萬(wàn)元購(gòu)買投資期限90天的理財(cái)產(chǎn)品為例，預(yù)期年化收益率為4%，購(gòu)買2日后起息實(shí)際投資期限為92天，其預(yù)期年化收益率約3.9%，7日后起息實(shí)際投資就成了97天，預(yù)期年化收益率約3.7%。這樣一看，同樣的收益率，何時(shí)購(gòu)買就變得比較重要，距離起息日越近收益越高。

上述該業(yè)內(nèi)人士表示，包括新客理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)，購(gòu)買時(shí)間距離起息日的遠(yuǎn)近影響著最終的收益回報(bào)，一般情況下越臨近起息日實(shí)際回報(bào)就越高。如果投資者認(rèn)為新客理財(cái)較適合自己，收益也不錯(cuò)的話可以選擇購(gòu)買。“就現(xiàn)階段理財(cái)規(guī)劃來(lái)說(shuō)，建議順勢(shì)而為。”該業(yè)內(nèi)人士道。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，要適應(yīng)當(dāng)前的收益情況，不要一味追求高收益，畢竟收益與風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)成正比，想要獲得高收益就必須承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，畢竟投資的前提是保本。她建議投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，做好理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，畢竟理財(cái)非存款，投資有風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，理財(cái)規(guī)劃時(shí)要合理分配資金，“雞蛋”不要放在一個(gè)籃子里。選擇的理財(cái)產(chǎn)品建議以穩(wěn)健為主，同時(shí)將資金分散開，在擁有一定固定收益和銀行存款的前提下，再考慮購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品或者風(fēng)險(xiǎn)更高的產(chǎn)品。（宋娜）