金山網(wǎng)訊  如今，一個家庭擁有兩輛車較為常見，部分家庭還會出現(xiàn)兩輛車在同一人名下，于是就出現(xiàn)了兩輛車是同一投保人。兩輛車天天停在一起，發(fā)生碰擦也就在所難免。同一人名下的兩輛車發(fā)生了碰撞事故，這該如何申請保險理賠呢？

市民陳女士就遇到了這樣的情況，停車時不小心碰擦了老公的車，而這兩輛車的投保人都是自己，按照保險合同三者險和交強(qiáng)險都不能賠付。萬幸，陳女士兩車均投保有車損險，可以從各自的車損險方面申請理賠。如果沒有投保車損險，那損失只能自己承擔(dān)。

自己的奧迪“吻”上老公的廣本

前幾天，外出回來的陳女士準(zhǔn)備停車，按照雷達(dá)提示行駛過程中將油門當(dāng)成了剎車，不小心撞上了老公停放在旁邊的廣本車?？吹杰囎颖蛔玻惻口s緊下車查看，發(fā)現(xiàn)兩車均有不同程度的損傷，她立即向保險公司報案。

接到報案后，保險公司理賠人員立即趕到現(xiàn)場。經(jīng)過現(xiàn)場查勘，事故情況屬實(shí)，屬于碰撞保險責(zé)任，而且事故中陳女士駕駛的奧迪車負(fù)全責(zé)。經(jīng)過估損，兩輛車各自損失約三千元。在辦理理賠手續(xù)時，陳女士遇到了麻煩。這兩輛車均屬于她本人投保的車輛，盡管自己駕駛的奧迪車全責(zé)，但是廣本車卻不能算為三責(zé)車，也無法從陳女士的“三者險”獲得理賠。

同一“人”的車出險，三者險不賠

購買過車險的車主都知道，一般情況下，車損險賠本人，“三者險”賠他人。然而陳女士出險后被定為全責(zé)，為何不能用“三者險”賠老公的車呢？按照保險合同，對于第三方責(zé)任有明確的規(guī)定，停放車輛被其他車輛撞壞，被保險機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，無法找到第三方時，免賠率為30%，保險公司只承擔(dān)保險責(zé)任范圍內(nèi)的70%的損失賠償。而“商車費(fèi)改”后，行業(yè)示范條款約定“被保險機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對免賠率。如果附加《機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險》則可以在附加險項(xiàng)下賠付免賠的30%的車輛損失。然而對于第三方的界定，保險合同中也有明確的規(guī)定，第三者指因被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人。而發(fā)生碰撞的這兩輛車均屬于陳女士一人投保，因此，廣本車不能算作是奧迪車的三責(zé)車。

那么，陳女士兩車共計損失約6000元怎么辦？針對這樣的情況，業(yè)內(nèi)人士稱，兩車想要獲得理賠，只能在各自的車損險中進(jìn)行賠付。陳女士在保險理賠人員的指導(dǎo)下，先完成寶馬車的車損理賠，然后再報案，完成廣本車的車損理賠。

對于車損險，該業(yè)內(nèi)人士表示，保險合同中也有著明確的規(guī)定。保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中，因碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、爆炸、外界物體墜落、倒塌等原因造成被保險機(jī)動車的直接損失，按照保險合同的約定保險公司負(fù)責(zé)賠償。

同一“人”的車損險理賠后無法追償

陳女士奧迪車撞上廣本車的理賠，很多人還會想到能不能通過保險代位追償完成理賠。上述業(yè)內(nèi)人士表示，陳女士這起出險事故同樣無法進(jìn)行追償理賠。按照保險法規(guī)定，除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成保險事故外，保險公司不得對被保險人的家庭成員或者其他組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。這樣，陳女士只能從各自的車損險中進(jìn)行保險理賠。所幸兩輛車她均投保了車損險，否則就無法獲得相應(yīng)的保險賠償。

據(jù)了解，多車只有一個投保人的現(xiàn)象較為常見，這樣的車主在投保時就需要格外注意，以免因險種不全而影響后期的保險理賠。業(yè)內(nèi)人士坦言，投保過程中，不少車主對于車損險較為忽視，很多人認(rèn)為“商車費(fèi)改”后，車損險保額按投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值，理賠時車損險也是直接按照合同條款內(nèi)的市值進(jìn)行賠償，投保時對于車損險的熱情不太高。然而一旦出險，因沒有投保車損險，有的損失只能自己承擔(dān)。該業(yè)內(nèi)人士建議投保車險時險種涵蓋最基本的機(jī)動車車輛損失險（車損險）、機(jī)動車第三者責(zé)任保險（三者險）。此外最好附加不計免賠，如果沒有不計免賠，出險理賠時保險公司會在車損險里扣除一定的免賠額，按照責(zé)任劃分最高扣除20%。同時，投保時建議車主不要僅關(guān)心車險的價格，要了解自己的車險保額是否充足。特別是“三者險”一定要買足，一旦出險充足的保額才能免除不必要的糾紛及損失。“其實(shí)‘三者險’每檔保額的價格相差并不大，保額50萬至200萬元，每檔保費(fèi)相差僅數(shù)百元。”該業(yè)內(nèi)人士道。（宋娜）