日前，在鎮(zhèn)江市召開的金融支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶“甘露行動(dòng)”推進(jìn)會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行等8家銀行與鎮(zhèn)江市安徽商會(huì)等6家商會(huì)簽訂了銀商結(jié)對(duì)服務(wù)協(xié)議并對(duì)商會(huì)進(jìn)行首批整體授信10.15億元，惠及453戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。5家銀行為商會(huì)內(nèi)的3戶小微企業(yè)和2戶個(gè)體工商戶現(xiàn)場發(fā)放無抵押擔(dān)保的純信用貸款960萬元。這一組組數(shù)字充分展現(xiàn)了鎮(zhèn)江市金融部門對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶金融支持的可得性與精準(zhǔn)度，也給全市貸動(dòng)小生意、服務(wù)大民生“甘露行動(dòng)”全面推廣作了典型示范。

小微企業(yè)、個(gè)體工商戶是我國國民經(jīng)濟(jì)中最基礎(chǔ)、最基層的生產(chǎn)經(jīng)營者。今年以來，受周邊城市疫情反彈、大宗商品價(jià)格上漲等因素的制約，鎮(zhèn)江市小微企業(yè)、個(gè)體工商戶經(jīng)營受到較大影響，迫切需要金融部門的支持。為全面深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的決策部署，進(jìn)一步加大政策幫扶力度，完善扶持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)展的金融服務(wù)體系，落實(shí)“我為群眾辦實(shí)事”要求，人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行（以下簡稱鎮(zhèn)江人行）聯(lián)合鎮(zhèn)江市工商聯(lián)組織開展“貸動(dòng)小生意、服務(wù)大民生”金融支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶“甘露行動(dòng)”，切實(shí)提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等非公經(jīng)濟(jì)體金融服務(wù)的可得性、覆蓋面和精準(zhǔn)度。10月末，鎮(zhèn)江市小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款同比增長27.18%，高于全市各項(xiàng)貸款增速14.18個(gè)百分點(diǎn)。

惠民大走訪

鎮(zhèn)江川渝商會(huì)的郭先生在鎮(zhèn)江市江蘇大學(xué)美食街經(jīng)營一家牛肉火鍋店，因物美價(jià)廉、食材新鮮受到江蘇大學(xué)師生乃至附近居民的青睞。但2020年受疫情影響，營業(yè)額較疫情前下降30%。今年上半年疫情穩(wěn)定后，郭先生擴(kuò)大了經(jīng)營規(guī)模。但是8月份受周邊城市疫情影響，大學(xué)周邊的餐飲均被要求暫時(shí)停業(yè)。郭先生大部分流動(dòng)資金墊付在原材料上，暫停營業(yè)無疑是斷了資金回籠的來源。眼看著之前在招商銀行鎮(zhèn)江分行申請(qǐng)的100萬元個(gè)人經(jīng)營性貸款也將到期，郭先生心急如焚。招商銀行鎮(zhèn)江分行客戶經(jīng)理在走訪中了解到郭先生的困擾，在對(duì)其日常經(jīng)營、過往還款、個(gè)人征信等進(jìn)行評(píng)估后，為郭先生制定了一套轉(zhuǎn)貸方案。在無需還本的前提下將貸款順利轉(zhuǎn)貸至下一用款周期，解了燃眉之急。同時(shí)還給郭先生通過該行招貸APP申請(qǐng)了一筆10萬元的信用額度，隨借隨還，用作備用金。郭先生為招商銀行鎮(zhèn)江分行贈(zèng)送“銀企合作典范、雪中送炭暖心”的錦旗。

大走訪，是以銀行分支機(jī)構(gòu)及各網(wǎng)點(diǎn)所在地為責(zé)任中心，輻射方圓5公里，發(fā)揚(yáng)“背包精神”，開展走村串戶、走街串巷的“金融惠民工商戶大走訪”活動(dòng)，重點(diǎn)對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的住宿餐飲、文化旅游、批發(fā)零售等行業(yè)精準(zhǔn)對(duì)接。推行“助企名單、需求賬單、服務(wù)清單”三張清單，讓助企名單變成獲得名單，讓需求賬單變成滿意賬單，讓服務(wù)清單變成幸福清單，提升金融服務(wù)質(zhì)效。全市工商聯(lián)系統(tǒng)和各商協(xié)會(huì)發(fā)揮熟悉情況的優(yōu)勢，提供小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶“精準(zhǔn)畫像”有關(guān)信息，共同推進(jìn)商會(huì)“整體授信”等服務(wù)，促進(jìn)銀行和民營企業(yè)互惠合作、共贏發(fā)展。各級(jí)工商聯(lián)組織政協(xié)委員參與“甘露行動(dòng)”，為提升金融服務(wù)個(gè)體工商戶質(zhì)效建言獻(xiàn)策。

便民大創(chuàng)新

鎮(zhèn)江安徽商會(huì)會(huì)員周先生，在丁崗鎮(zhèn)承包萬頃良田從事水稻小麥種植，規(guī)模較大，投入較多。由于水稻剛進(jìn)入收割期，資金一時(shí)難以回籠，但又面臨秋播秋種季節(jié)，急需資金采購種子化肥等農(nóng)資。由于周先生在鎮(zhèn)江本地?zé)o名下房產(chǎn)可供抵押，銀行貸款較為困難。農(nóng)行鎮(zhèn)江分行在“甘露行動(dòng)”中主動(dòng)對(duì)接鎮(zhèn)江安徽商會(huì)，利用商會(huì)的微信群等載體宣傳金融支持政策和普惠特色產(chǎn)品。周先生從商會(huì)得知情況后，第一時(shí)間與支行聯(lián)系申請(qǐng)貸款。農(nóng)行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查后發(fā)現(xiàn)周先生符合農(nóng)行“惠農(nóng)e貸”條件，可以幫助申請(qǐng)50萬元貸款，無需抵押擔(dān)保，且手續(xù)簡便?？蛻艚?jīng)理使用手機(jī)定位、人臉識(shí)別，現(xiàn)場采集信息建檔，測算授信額度，上報(bào)白名單。當(dāng)天周先生就在自己的手機(jī)上利用農(nóng)行掌上銀行自助操作，提款43萬元。貸款資金到賬后，周先生立即進(jìn)行農(nóng)資采購，解決了秋收秋播的愁心事。對(duì)此，周先生表示，要不是從商會(huì)得知農(nóng)行結(jié)對(duì)服務(wù)，這筆貸款可能很難獲得，也不會(huì)貸得這么及時(shí)順利。

鎮(zhèn)江人行還創(chuàng)新推出了商會(huì)“整體授信”信貸服務(wù)模式，首批推動(dòng)20家銀行與商會(huì)開展銀商合作。由銀行機(jī)構(gòu)在對(duì)鎮(zhèn)江市總商會(huì)下的各商會(huì)推薦的有信貸需求的本商會(huì)會(huì)員，以及與會(huì)員相關(guān)產(chǎn)業(yè)中的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶給予預(yù)授信的基礎(chǔ)上，以商會(huì)為平臺(tái)開展批量獲客、集中審批、統(tǒng)一授信。進(jìn)一步疏通信貸供需的梗阻，更加精準(zhǔn)服務(wù)，滿足小微企業(yè)和個(gè)體工商戶合理的生產(chǎn)經(jīng)營性資金需求，破解融資難題。

今年，鎮(zhèn)江人行繼續(xù)落實(shí)兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具，加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的信貸支持力度。1-10月，全市銀行機(jī)構(gòu)共對(duì)17769戶普惠小微企業(yè)、個(gè)體工商戶實(shí)施貸款延期還本，金額247.5億元。新增貸款中信用貸款占比30.22%，減輕普惠小微企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款抵押擔(dān)保壓力。

此外，鎮(zhèn)江人行要求銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)駐鎮(zhèn)江市非公經(jīng)濟(jì)綜合服務(wù)中心，設(shè)立鎮(zhèn)江市非公經(jīng)濟(jì)首貸中心，提供惠企政策咨詢、特色信貸產(chǎn)品推介和首貸業(yè)務(wù)受理等一站式、便捷化、高質(zhì)量服務(wù)。專設(shè)10億元再貸款額度，作為政策激勵(lì)資金。

助民大提質(zhì)

為更好地服務(wù)企業(yè)，掃除金融服務(wù)“盲區(qū)”，鎮(zhèn)江人行要求各銀行機(jī)構(gòu)開辟貸款“綠色通道”，簡化操作流程，縮短辦理耗時(shí)。強(qiáng)化金融科技賦能創(chuàng)新服務(wù)，立足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶“額度小、周期短、頻率高、時(shí)效強(qiáng)”的融資需求特點(diǎn)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開發(fā)適合其資金需求的小額貸款產(chǎn)品。

商業(yè)銀行還積極推廣“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”線上貸款，切實(shí)滿足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求。運(yùn)用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，加大對(duì)初次創(chuàng)業(yè)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、無貸戶的金融支持力度。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，推動(dòng)“線下+線上”金融服務(wù)模式，拓展線上服務(wù)渠道、豐富線上金融產(chǎn)品，有效提升市場主體獲貸率。落實(shí)進(jìn)一步降低支付手續(xù)費(fèi)等政策，助力小微企業(yè)、個(gè)體工商戶壓減財(cái)務(wù)成本。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)健全差異化考核制度，提升普惠金融績效考核權(quán)重，在績效考評(píng)、資源分配中向服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶成效顯著的分支機(jī)構(gòu)傾斜。降低包括小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等小微金融利潤考核權(quán)重，改進(jìn)盡職免責(zé)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，完善“敢貸、愿貸、會(huì)貸、能貸”機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)銀行深耕小微企業(yè)、個(gè)體工商戶市場的積極性。及時(shí)總結(jié)、宣傳推廣金融支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的成效、做法與典型案例，營造爭先創(chuàng)優(yōu)、增效提質(zhì)的市場氛圍。（宋靜 戚建霞 吳輝）