歲末年初，銀行會(huì)推出各種各樣的“開門紅”活動(dòng)，按照往年的經(jīng)驗(yàn)，各家銀行都會(huì)自主推出一些利率較高的金融產(chǎn)品來吸引客戶。又到歲末年初之時(shí)，恰逢“降準(zhǔn)”，此時(shí)的理財(cái)產(chǎn)品該如何選呢？

大額存單依舊是熱銷產(chǎn)品

記者從我市多家銀行了解到，無論是大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，還是地方性商業(yè)銀行，目前“開門紅”活動(dòng)尚未開啟，存款利率和之前還是保持相同，理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款等也沒有特別亮眼的產(chǎn)品推出。“一般來說，‘開門紅’活動(dòng)要12月份中下旬或者1月份才會(huì)推出。”我市一家大型國有商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，“目前還都是常規(guī)產(chǎn)品在售。”

“以往年底或者一月份，存款或者理財(cái)產(chǎn)品利率都比較高，甚至是一年里最高的時(shí)候，我都會(huì)把年終獎(jiǎng)歸攏一下，買個(gè)定期存款。”市民吳阿姨告訴記者，以前她也在銀行工作，所以對(duì)銀行活動(dòng)和利率變化比較敏感，“之前一些銀行會(huì)有特色三年之類的存款產(chǎn)品，利率也是同類產(chǎn)品中比較高的，現(xiàn)在有大額存單，但是利率相比之前都低了不少。”不過吳阿姨表示，自己還是會(huì)關(guān)注歲末年初，各家銀行推出的比較好的產(chǎn)品，“我也會(huì)推薦給女兒女婿，讓他們把年終獎(jiǎng)存起來，讓他們要有一個(gè)理財(cái)?shù)囊?guī)劃。”

我市多家銀行理財(cái)經(jīng)理均表示，現(xiàn)在熱銷的產(chǎn)品還是大額存單。“三年期的大額存單利率在3.55%，每天總行都會(huì)放出1億元的額度，但是根本不夠，很快就被搶購一空，雖然熱銷但是額度難求。”我市一國有商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理說。另一家股份制商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理也表示，每周推出大額存單的時(shí)候，也基本是秒空，“三年期的靠搶，五年期的靠預(yù)約，但是額度都不夠，很難搶，也很難預(yù)約。”

“我行最近推出了利率4.05%的大額存單，在全市同類產(chǎn)品中利率算高了，銷售情況很不錯(cuò)，但是15日降準(zhǔn)之后可能會(huì)有所調(diào)整，具體情況還要到時(shí)候再看。”我市一銀行理財(cái)經(jīng)理表示，今年6月利率調(diào)整之后，銀行無論是定期存款還是大額存單，利率一直處于比較低迷的狀態(tài)，出現(xiàn)超過4%的產(chǎn)品也會(huì)讓客戶眼前一亮，“產(chǎn)品很搶手，能不能搶到也是要看運(yùn)氣。”

降準(zhǔn)或?qū)Υ婵罾十a(chǎn)生影響

為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降，中國人民銀行決定于2021年12月15日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)（不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu)）。本次下調(diào)后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為8.4%。近日，這樣一則新聞引起了大家熱議，“是不是意味著讓我們少存錢多消費(fèi)？”也有網(wǎng)友發(fā)出了這樣的疑問。

記者就這一問題走訪了我市多家銀行。有銀行工作人員表示，降準(zhǔn)或許會(huì)使得貸款利率、存款利率發(fā)生變動(dòng)，具體還是要看央行消息。“雖說降準(zhǔn)之后，存款利率會(huì)發(fā)生什么樣的變化還不得而知，但是今年6月開始，大額存單利率就有了一定程度的下調(diào)，并且有這樣一條‘紅線’在這里，各家銀行的存款利率應(yīng)該都差不多，不會(huì)有上浮很多的情況發(fā)生。”相關(guān)業(yè)內(nèi)人士說。

在另一家股份制商業(yè)銀行，理財(cái)經(jīng)理告訴記者，疫情之前，每到歲末年初，銀行都會(huì)推出特色產(chǎn)品，來吸引客戶，“受疫情還有政策影響，近幾年都沒有相關(guān)的特色產(chǎn)品推出，存款利率上浮也沒有很多，今年底和明年初會(huì)是什么樣的情況，現(xiàn)在也不清楚，也無法預(yù)測(cè)。”但是她表示，雖然存款利率不會(huì)發(fā)生很大的調(diào)整變化，但是每家銀行也會(huì)自主推出一些特色理財(cái)產(chǎn)品來吸引客戶，“各家銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際情況來推出一些產(chǎn)品，比如結(jié)構(gòu)性存款之類的，雖說各家銀行應(yīng)該都相差不大，但是還是會(huì)有一些比較吸引客戶的點(diǎn)吧。”

理財(cái)需要多種考慮

“現(xiàn)在理財(cái)不像以前了，以前有錢定期存款或者買理財(cái)產(chǎn)品就行了，收益也不錯(cuò)，也很穩(wěn)，現(xiàn)在存款利率下降，理財(cái)凈值兌付，理財(cái)也要好好動(dòng)動(dòng)腦筋了。”市民劉小姐說，以前看父母一輩理財(cái)，就是存定期就行了，再后來就是買理財(cái)，收益也有不少，等自己工作后，才發(fā)現(xiàn)理財(cái)也是一門學(xué)問，“現(xiàn)在我也會(huì)和我的理財(cái)經(jīng)理經(jīng)常討論，大額存單、理財(cái)、基金，我基本上都有涉及一點(diǎn)點(diǎn)，資產(chǎn)多樣投資吧。”

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士也表示，存款利率下行已成為趨勢(shì)，光靠存款想獲得很好的收益幾乎是不可能的事，“還是那句話，將自己的資產(chǎn)進(jìn)行劃分，長期不用的資金、短期要用的資金、靈活運(yùn)用的資金，將資產(chǎn)進(jìn)行功能劃分，然后進(jìn)行不同的配置，比如大額存單、國債、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)龋龠M(jìn)行合理分配。”他提醒，進(jìn)行理財(cái)配置時(shí)，一定要對(duì)購買的產(chǎn)品有所了解，“不論是何種產(chǎn)品，一定要仔細(xì)看合同，白紙黑字的收益率才是能夠得到保證的，不要聽別人說收益高就相信，根據(jù)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行合理規(guī)劃。”（單杉）